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出品 | 网风财讯fengcaixun
作家 | 王婷婷
“零首付”“首付贷”再被推至风口浪尖。
近一个月内，国度金融监督束缚总局山东监管局、山西监管局先后发布警示，强调购房者的首付款若开始不解，可能导致贷款肯求被拒或面对提前还款的风险，以致可能涉嫌贷款利用；“零首付”并未措置购房者资金不及的问题，反而可能形成更高的购房总资本。
2024年12月，广东省多地住建局和中介协会更集体发声，领导购房者警惕“免息垫首付”和首付贷等违游记径。
(多地监管局领导零首付购房风险)
在官方频频警示背后是“零首付、首付贷”一经在个别城市出现无数纠纷，并波及一二手房交游。
多地“零首付买房”引纠纷
一二手房齐有坑！
“月吉零首付买房、十五全家泪两行”、“零首付是利用、工抵房是圈套”，这是两张吊挂于深圳缙华府楼盘外立面的横幅内容。
（深圳业主“零首付买房”维权）
据购房者反应，该缔造商以“免息垫付首付款”诱导买房，与其指定的第三方公司广东江广源实业投资有限公司（简称“江广源”）顽强条约。
按照商定，江广源向多家银行贷款垫首付，业主每半年给予江广源偿还25万元，2年还清本金，期间银行假贷利息由江广源承担，缔造商向江广源支付相应工作费。然而江广源未按商定按期向银行还款，导致业主征信出现问题，并须支付非凡款项，形成重大升天。
对此，江广源方面暗示，因为缔造商未支付工作费，导致其未能向银行支付款项。而缔造商则通过官方公众号声明称，从未有“免息垫付首付款”行径，与江广源并未有假贷工作配合关系。
（缔造商和第三方公司各执一词彼此推诿）
两方公司各执一词、彼此推诿，钱信两失的购房者为保重合理权力，最终向场合住建部、法院等部门发起投诉，恭候措置决议。
而据深圳媒体报谈，深圳业主自觉不十足统计，当今在深圳、东莞等多地已有超十个楼盘发生“首付贷”暴雷，受害业主超270户，金额或超6000万元。
（深圳零首付受害业主自觉统计截图，图源自媒体买进布吉）
网风财讯从裁判书记网查询发现，仅2024年内，河南郑州、新乡，广东中山、佛山，江苏南京、涟水，上海，重庆等地对于房屋交易的“零首付和首付垫付”已判决纠纷就跨越25起（尚不包括包装为装修贷、消耗贷等情形的纠纷）。
统计判决书着力可见，基于正规合同的要求和权力，法院对于购房者“退房”或“返璧首付款”的守旧率较高。
骨子上，零首付的罗网不啻存在于新址交易，二手房交游中对于“首付”雷同坑点盛大。
近日常州市武进区查抄院就公布了一则“零首付购房被骗余元”的案件领导购房者。
案件知道，带看东谈主吴某以零首付购房为由，并讳饰“房屋交游未满两年”的信息，骗得买房者黄某4万余元。后因事情涌现，购房者无法支付昂贵成交税费，将吴某告上法庭。最终吴某被判处有期徒刑一年缓刑一年六个月，罚款五万元。
（常州二手房“零首付”罗网案例截图）
与此同期，讼师领导，近期也存在一些中介称“不错帮手办理宽限还本”，存在偿还贷款压力的购房者需要严慎。
0首付0月供、气球贷、转贷降息...
各样金融花招“遍布江湖”
“雷”声一来即连暴，影响界限如斯之广，离不开2024年以来0首付、垫首付、0月供、房贷打折、先息后本“气球贷”、房贷返点、转贷降息……各样超旧例信贷居品和营销热招，早已重出江湖，并可谓盈篇满籍。
2024年5月，网风财讯就曾报谈，成齐华发华润某楼盘“可肯求3-5年零月供或3-5年先息后本、可推行1.5成首付”；郑州建业某代建面孔大楼高举“0首付、0月供、你买房、我还贷”宣传横幅；惠州多个楼盘可提供“变相垫首付”工作（即缔造商通过各样渠谈将首付款径直打进购房者账户内，购房者再将这部分金额转入缔造商监管账户中，用于支付首付款）等事件。彼时关系缔造商的气魄齐是给以否定或剥离职守。
（蔓延阅读《0月供、先息后本齐来了！新政后第一波演员已就位》）
在缔造商基于首付和贷款“玩招频出”的背后，多地银行也针对房贷金融，研发了千般各样的新址品。
举例在上海，部分银行提供“房贷返点”战术，即变相给房贷打折；深圳的“高评高贷”颇为盛大（即以高总价肯求贷出更多贷款，就不错支付更低首付）；广东多地银行存在给“转贷降息”启齿的情形（即通过中介过桥资金还清现存房贷，再以个体户或企业形态典质房产肯求打算贷、消耗贷等低息贷款，以最终已矣置换高位站岗的房贷）。
银行方面，吉祥银行推出的“气球贷”（即可按240期打算每期月供，在贷款期限内分期归赵贷款本息，临了一期一次性偿还剩余本金）；建行推出的“冒昧供”（即2年内按每期最低不错只还1元本金和应偿贷款利息，剩余本息在偿息期收尾后每月分期摊还）；工行推出的“入住还”（即新址委用前只需还利息，入住后再曩昔还款）等，齐是“先息后本”的典型，能为购房者前期减负，但后期盛大还款压力将大幅增多。
留意按揭买房各样罗网
超旧例蹊径没必要！
谈及“零首付、首付贷、垫首付”，业内盛大捏领导和警惕的气魄。
北京金诉讼师事务所主任王玉臣告诉风财讯，“零首付”的局势曾在2015年房地产火爆期间流行过，但因为荫藏风险大，2017年9月9日住建部、央行、银监会辘集印发了《对于法式购房融资和加强反洗钱职责的见告》(建房〔2017〕215号)明确，严禁房地产缔造企业、房地产中介机构违纪提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行径。
况兼0月供、0首付此类告白一经存在误导和欺诈的情况，是犯科的。
再者，购房不行能不付首付，0首付则意味着缔造商可能存在垫资、融资、首付贷等违纪操作。0月供也不恰当银行贷款以及放贷的次序，不付月供，仅仅迟早资料。“先息后本”其实是障眼法，一般是配合转贷的操作，被查的风险很大，临了要结清的本金其实少许齐没少，流程中可能还会升天手续费。
中指商讨院阛阓商讨总监陈爱静也暗示，“零首付购房”看似不错缩小购房者初期的购房压力，骨子上可能会增多后期的资金资本和月供压力，“零首付”买房更多是缔造企业、中介诱导购房者的一种技艺。
骨子上，前年以来多项战术捏续缩短购房门槛和购房资本，首付比例、房贷利率、公积金首付款等齐在缩短，莫得必要走超旧例的蹊径，购房者照旧应该感性作念出接受。在顽强购房合同期，购房者也要仔细阅读联系贷款、还款、失言等方面的合同要求，幸免潜在的法律风险。
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